市外银行抢滩引发“鲶鱼效应”

本报记者 宋建明

“入世”将给我国金融业带来空前的挑战。然而，就在一片“狼来了”的惊呼声中，我市各金融单位不曾料想，第一波巨大的冲击却是来自市外的商业银行。

“市外银行鱼贯而入，以其灵活的机制和高效率的服务，迅速抢占了原本属于我们的一部分市场‘蛋糕’，给我们的压力是不言而喻的，人人都有了一种危机感！”市工行行长丁志文的一番话说出了市内银行的普遍感受。

据介绍，去年以来已有１２家市外商业银行的２４家分支机构与我市建立了各种信贷关系，投放资金１６．０６亿元，其中发放贷款１２．３５亿元，银行承兑汇票３亿元，商业汇票贴现２．４亿元。这一规模已大大超过我市去年初提出“确保３亿、力争５亿”的市外银行资金引进计划。

市人行行长石建萍说，引进市外商业银行资金是为了解决我市信贷资金供需矛盾较突出的问题，一开始的时候，邀请一家外地银行来虞考察还需要托亲挽友，到后来市外银行都是主动找上门来，今年更有一二家市外银行准备到我市设立办事机构。

从宏观的角度分析，市外银行纷纷抢滩我市，正是这些新兴的股份制银行实施从都市向农村扩张，未雨绸缪应对“入世”之后外资银行进入的有力举措。而在客观上，市外银行的进入打破了我市金融系统原有均衡的竞争格局，引发了竞争加剧带来的所谓“鲶鱼效应”。

为了不让自己“黄金客户”流失，市内银行始于去年年初的“降价风”格外地引人注目。过去，我市银行仅对上市公司及个别优势骨干企业的部分贷款实行基准利率，但现在实行低利率的企业面迅速扩大。市外银行的信贷客户主要是我市的规模企业，因此，一直以规模企业作为主要客户群的一些市内银行降低贷款利率的幅度也最大。据统计，目前我市国有商业银行实行基准利率的贷款比重达１９．５％，股份制商业银行达３０．２％。利率下调意味着资金的使用成本降低，直接刺激了企业贷款需求的扩大。我市金融机构去年贷款余额达到２６．８％的增幅，是２００１年全年贷款增量的３．１倍，这与资金供应环境的改善密不可分。

另一深刻的变化发生在服务的领域。市外商业银行吸引客户的主要手段是机制灵活，办贷速度快，得到了我市企业的普遍称赞。市内的银行再也坐不住了，在积极向上争取扩大信贷规模的同时，彻底改变过去“坐堂门诊”的被动做法，树立以客户为中心“贷款营销”观念。市信用联社在建立农村协贷员队伍的同时，实行了干部职工全员营销。市农行对内部财务制度尚欠完善、但发展前景不错的个私企业开办“个人创业贷款”，去年至今已新增此项贷款６９４８万元。市中信银行针对中小企业贷款担保难的问题，千方百计盘活企业的信用资源，创出了“解难十法”，成为市内贷款增长最快的银行。市工行、农行等还把一定额度内的抵押贷款审批权下放到分理处，进一步简化了手续，提高了办贷效率。

此外，市外商业银行成功开展的票据业务，去年也成为市内银行着力拓展的重点，纷纷提出“像揽储一样找票源”的口号。到去年底，我市银行承兑汇票余额达１１．８亿元，较年初增加了５．４亿元，已有８家企业累计签发商业承兑汇票１．８亿元。

今年我市在城市基础设施建设上将有空前的大手笔，不少市外银行已闻讯前来洽谈，市建行不甘被动，早早准备了７个亿的贷款“盘子”，是去年发放基础设施贷款的７倍左右。而市信用联社等也将支持基础设施建设作为了今年拓展重点客户的突破口。可以预见，一场比谁的利率更低、比谁的服务更优的“贷款争夺战”即将在市内银行和市外银行之间激烈展开。