【什么是洗钱】洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手段把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

　　【什么是反洗钱】根据《中华人民共和国反洗钱法》，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪，金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。

　　对于涉嫌恐怖活动资金的监控也适用《反洗钱法》。

　　【洗钱有哪些危害性】

　　1、洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，使不法分子达到占有非法资金的目的，从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。2、洗钱活动严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家机体，导致社会不公平。3、洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。4、洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。5、洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。6、洗钱活动与恐怖活动相结合，还会对社会稳定、国家安全和人民生命、财产安全造成巨大损失。

　　【保护自己 远离洗钱】

　　（一）选择安全可靠的金融机构

　　合法的金融机构接受监管，履行反洗钱义务，是对客户和机构自身负责。根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构对在依法履行反洗钱职责或者义务中获取的客户身份资料和交易信息，应当予以保密，并依法律规定，不得向任何单位和个人提供，确保金融机构客户的隐私权和商业秘密得到保护。

　　网上钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户身份资料和交易信息的安全性。

　　选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才更安全。

　　（二）主动配合金融机构进行身份识别

　　1、开办业务时，请您带好有效身份证件

　　有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义、窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时，需出示有效身份证件或身份证明文件；如实填写您的身份信息；配合金融机构通过现场核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；回答金融机构工作人员的合理提问。如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。

　　2、他人替您办理业务，请出示他（她）和您的身份证件

　　金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。特别提醒，当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的身份证件。

　　3、身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新

　　金融机构只能向身份真实有效的客户提供服务，对于身份证件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。

　　（三）不要出租或出借自己的身份证件。

　　出租或出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：1、他人借用您的名义从事非法活动；2、协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；3、您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”； 4、您的诚信状况受到合理怀疑；5、您的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。

　　（四）不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾

　　金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、诈骗分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动，因此，不出租、出借金融账户、银行卡和U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。

　　（五）不要用自己的账户替他人提现

　　通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

　　（六）远离网络洗钱

　　在人们获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时，不法分子也利用网络快速传播非法信息，在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件给予的警示：对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账。对于网络信息要时刻警惕，不可因贪占一时便宜而落入骗局。

　　海通证券上虞营业部温馨提示：了解反洗钱知识，遵守反洗钱法规；完善客户身份资料，配合金融机构反洗钱工作；支持国家反洗钱、反恐怖融资工作也是保护公民自己的利益。